Ba hướng đi, ba cách đánh đổi.
Các tài khoản hưu trí có thể liên quan đến thuế, tuổi rút tiền, yêu cầu phân phối và quyền lợi Medicare. Không có lựa chọn nào phù hợp cho mọi người.
1. Rút một lần
Có thể tạo thanh khoản ngay nhưng khoản rút lớn có thể làm tăng thu nhập chịu thuế trong một năm và ảnh hưởng đến các chi phí liên quan.
2. Giữ nguyên tài khoản
Tiếp tục duy trì tài sản trong kế hoạch hiện tại có thể đơn giản hơn, nhưng cần hiểu quy định rút tiền, yêu cầu bắt buộc và mức độ kiểm soát.
3. Chuyển sang giải pháp tạo thu nhập
Một số sản phẩm có thể được thiết kế để tạo dòng thu nhập theo hợp đồng. Cần so sánh phí, tính thanh khoản, quyền lợi cho người thân và rủi ro lạm phát.
Con số minh họa trong tài liệu truyền thông chỉ là ví dụ. Kết quả thực tế phụ thuộc vào số dư, thuế, thời gian, hợp đồng và hoàn cảnh cá nhân.
Bộ câu hỏi trước khi chuyển tiền
- Tôi cần bao nhiêu thu nhập mỗi tháng và trong bao lâu?
- Tôi có cần giữ thanh khoản cho y tế hoặc gia đình không?
- Việc rút tiền ảnh hưởng thế nào đến thuế và Medicare?
- Chi phí, bảo lãnh và điều kiện hợp đồng là gì?
Đây là nội dung giáo dục, không phải tư vấn thuế hoặc tư vấn đầu tư. Hãy làm việc với chuyên gia phù hợp trước khi thực hiện rollover.