Lãi kép chỉ là một phần của câu chuyện.
Thời gian có thể hỗ trợ tăng trưởng, nhưng kết quả không tự động đến chỉ vì một sản phẩm có tên “Annuity”. Cần nhìn đồng thời vào lợi ích, chi phí, thời hạn và tính linh hoạt.
Điểm thường được quan tâm
- Khả năng tạo dòng thu nhập theo hợp đồng.
- Cơ chế tăng trưởng hoặc lãi suất của từng loại sản phẩm.
- Thời gian khóa tiền, phí rút sớm và quyền thanh khoản.
- Quyền lợi cho người còn sống và người thụ hưởng.
So sánh với tiền gửi ngân hàng
Tiền gửi và Annuity có mục tiêu, cơ chế bảo vệ, mức thanh khoản và cách tính quyền lợi khác nhau. So sánh một con số lợi suất mà bỏ qua các điều kiện đi kèm có thể dẫn đến kết luận sai.
Ba nguyên tắc trước khi chọn
Hiểu cấu trúc. Biết tiền đi đâu, quyền lợi đến từ đâu và khi nào được nhận.
Giữ cân bằng. Không đưa toàn bộ tài sản cần dùng ngắn hạn vào một kế hoạch dài hạn.
Kiểm tra phù hợp. Xem xét tuổi, thu nhập, mục tiêu, thuế và khả năng chịu biến động.
Không có mức tăng trưởng nào được đảm bảo chỉ từ hình minh họa. Hãy đọc hợp đồng và xác nhận mọi giả định, phí và điều kiện rút tiền.